Évolution des taux d’intérêt 2025

En 2025, la tendance générale des taux de crédit immobilier poursuit sa baisse. Ce qui peut avoir un impact positif sur la capacité d’achat des acquéreurs. D'ailleurs, de nombreux facteurs incitent à l’optimisme et le marché immobilier reprend des couleurs.

Quel est l’historique des taux d’intérêt depuis 2020 ?

D’après les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux d’intérêt sont en progression depuis 2020, même si la tendance est désormais à la détente :

Quelle est la tendance des taux d’intérêt en 2025 ?

Comme l'année dernière, la tendance générale est à la baisse des taux de crédit. Même si les taux se maintiennent à des niveaux relativement plus élevés qu'il y a 5 ans, la situation tend à s'améliorer du point de vue des emprunteurs. Le taux moyen, en janvier 2025, est ainsi de 3,29 % contre 3,62 % en août 2024.

Cette détente des taux de crédit immobilier conduit à une reprise du marché du crédit immobilier. “C’est assez remarquable pour un début d’année, les établissements de crédit révisant habituellement leurs barèmes à la baisse un peu plus tard pour accompagner le retour printanier de la demande. Mais cette année, outre leur volonté de soutenir les marchés immobiliers, les banques ont pu s’appuyer sur la diminution des taux de la BCE (un taux de refinancement porté à 3.15 % à compter du 18 décembre dernier) et sur une baisse modérée des taux d’usure (à compter du 1er janvier).”, commente ainsi l'Observatoire Crédit Logement/CSA.

Afin d’avoir une idée plus précise de votre budget immobilier, vous pouvez effectuer une simulation de prêt immobilier. Le taux de crédit immobilier qui vous est proposé dépend de nombreux critères, tels que la durée de prêt, la capacité de remboursement, le profil de l’emprunteur… N’hésitez pas à comparer les offres de différentes banques ou à faire appel à un courtier immobilier afin d’obtenir le meilleur taux de crédit immobilier.

Pourquoi est-il encore intéressant d’acheter ?

Il reste particulièrement intéressant d’acheter car, contrairement à un loyer, les mensualités du crédit n’augmentent pas et peuvent même baisser en cas de renégociation ou de rachat de crédit. Ce qui est d’autant plus intéressant en période d’inflation.

De plus, une partie non négligeable de la mensualité est toujours consacrée au remboursement du capital. Or, vous récupérez cette fraction de capital au moment de la revente. En revanche, lors du paiement d’un loyer, les sommes sont versées chaque mois à fonds perdus.

Être propriétaire de sa résidence principale en ayant fini de rembourser son crédit est également un des moyens de compenser la baisse de revenus au moment de la retraite.

Enfin, être propriétaire permet de faciliter la transmission d’un patrimoine. Vous pouvez par exemple opter pour le démembrement de propriété et transmettre votre bien immobilier à vos héritiers dans un cadre fiscal avantageux.

Quelles possibilités de faire baisser son taux d’intérêt après l’achat ?

Même après avoir signé une offre de prêt, il est possible de faire évoluer son taux de crédit en renégociant avec la banque ou en demandant un rachat de crédit. Attention, des pénalités de remboursement anticipé peuvent vous être facturées.

Afin d’optimiser votre taux d’emprunt, vous pouvez également, sous conditions, bénéficier des aides à l’accession à la propriété. Pour en savoir plus, vous pouvez effectuer une simulation de votre capacité d’emprunt avec le PTZ (prêt à taux zéro). D’autant plus qu’en 2025, Le PTZ est désormais accessible pour l'achat de logements neufs sur l'ensemble du territoire français, y compris les maisons individuelles, sans distinction de zones géographiques.